应急基金的完整指南[什么,为什么,多少以及在哪里存放?]

“什么是应急基金?您甚至应该存多少钱用于应急基金?还是最好考虑一下您需要多少个月的紧急资金?哪有应急基金?在家有现金更好吗?”只是我经常遇到的几个问题。今天,我们将在此快速简单的指南中解决所有这些问题,以提出一个好的储蓄计划,以堆积您的紧急资金并最大限度地节省储蓄!

这篇文章是由赞助 列克星敦法,是信用修复领域值得信赖的领导者。紧急资金可在出现意外情况时为您提供帮助,因此您不必冒着破坏信用的风险。话虽如此,即使您拥有大量的应急基金,您的信用状况仍然可能发生。实际上,诸如学生贷款,计划外医疗费用,最近的休假或离婚之类的解决方案可能使它更有可能对您的信用产生不充分的负面影响。如果由于信用档案中的不正确,未经证实或不公平的项目而导致信用不良,请立即通过以下方式获取免费的信用报告咨询: 点击这里!毕竟,应急基金的全部重点是建立强大的财务基础,其中包括保护和修复您的信用评分。

应急基金的完整指南[什么,为什么,多少以及在哪里存放?]

什么是紧急基金,为什么需要一个?

应急基金的确切含义是:专门用于应急的资金。 

关键字是紧急情况。诸如屋顶意外漏水,轮胎漏气,甚至突然失去工作之类的事情都是紧急情况的例子,您可以高兴地投入到应急基金中,以增加内心的安宁,摆脱债务并保持长期运转长期财务目标。

为什么需要紧急资金(以及需要更多优先级的人员):

紧急资金对每个人都是必不可少的,但在我看来,对于那些背负债务的人来说,应急资金甚至是更高的优先事项。

请在这里坚持:您是否曾经制定过新年减肥计划?您开始去体育馆吃得更好,感觉很好。然后是卡伦(Karen)的生日,办公室带来了纸杯蛋糕,并准备去吃晚饭庆祝。您不仅沉迷于纸杯蛋糕,而且还跳过常规的体育课…第二天,您因宿醉而感到疲倦,决定再次跳过健身房…在不知不觉中,您就回到了起点。是的,在试图还清债务时可能会发生同样的滑坡。

这只是轮胎漏气而不是凯伦的纸杯蛋糕,导致您跳过了要偿还的债务,下个月又一次出乎意料的紧急护理之旅,使您再次跳过了付款。你明白了吗?紧急资金成为了保持正常运转的缓冲,因此,当不可避免的事情发生时,您不会只是丢下毛巾。缺乏储蓄会增加您的债务 本文 from Lexington Law.

紧急基金与储蓄基金

紧急资金与储蓄资金不同。您的积蓄是您的财务目标。我经常看到人们投入紧急资金购买一些本该需要沉没资金的东西。

偿债基金用于支付不经常发生的费用,但是您可以为它们计划。例如,您知道在一定年限后需要更换屋顶,因此您开始用沉没的资金做准备。您可以了解更多有关 在这里下沉资金.

您应该在应急基金中赚多少钱?还是最好将应急资金从多少个月起拨付呢?

它们是同一个人,因为您需要足够的钱来维持一定时间。您也不需要花哨的紧急资金计算器即可得出一个数字。只需查看您去年的年度支出,如果您打算在应急基金中拥有12个月的支出,就可以确定目标数字。如果您希望应急基金中有6个月的支出,请查看最近3个月的支出,得出一个平均值,然后将其乘以6,以确定您应该在应急基金中有多少钱。 

好吧,那么我们应该瞄准多少个月? 

为了稳定的就业 您将需要3-6个月的应急基金费用。当我说稳定时,我的意思是 真正地 稳定;像医生,护士,送货员–基本上,在病毒传播过程中,我们仍然看到高需求的任何工作都可能在这个阵营中。我将这个营地视为提供生活必需服务的任何人。

对于稳定的工作 您将需要在紧急基金中保留大约6-9个月的费用。这是针对传统上受雇的人的,但也许像我们在当前2020年的形势中看到的那样,他们的工作更有可能被外包,缩减规模等。

如果您不知道自己身处哪个阵营,请考虑一下2008年的经济衰退以及您的情况如何。 

对于高风险,季节性或不稳定的工作, 您需要将9-15个月的费用保留在应急基金中。这适用于服务表,自营职业等。

个人示例: 当我第一次与丈夫约会时,他在他的初创公司工作,而我是女服务生。我短暂获得了9-5,然后冒险从事自营职业。那时,我的丈夫卖掉了自己的公司,开始为另一家公司工作,此后一直放手,现在他正在从事他的第二家初创公司,近两年来一直没有赚钱。我们的收入一直变化很大– even when we have “stable”9-5的使用期限不长,因此为了安全起见,我们将12个月的费用保留在应急基金中。

现在,把应急资金放在哪里?

您的应急资金应与储蓄账户分开。您希望您的应急资金保持流动性–表示您可以随时访问它。

换句话说,不要将您的紧急资金投入股票市场,当您需要将钱撤出时,可能会遭受损失。您也不想将其放入保证金,定期存款(CD)或任何其他类型的可将钱锁定的帐户中。

有些人喜欢在家中存放紧急现金。完全可以,由您决定。 

就个人而言,在决定将应急资金存放在哪里时,我们选择了一家数字银行的高收益储蓄账户。您会从对高收益储蓄帐户的兴趣中获得利益吗?绝对不。但是,如果您的帐户中有一年的生活费,那么将其节省大约1%,而不是.001%,这是使储蓄最大化的简单方法。

如何提出最佳的储蓄策略以实现您的应急基金目标:

一旦计算出想要在应急基金中需要多少钱,您可能会感到有点震惊。不要紧张。这笔钱不必一夜之间就在那里。相反,应专注于良好的储蓄计划以开始。 

快速节省资金的方法:

  • 将您的薪水的一部分转移到您存放应急资金的帐户中
  • 卖掉你的旧东西
  • 开始忙碌或自由职业

有关省钱的更多方法,请查看我的 省钱系列 由...赞助 列克星敦法!有一篇文章提出了在生活的每个里程碑或共同的事件上都省钱的具体想法(即为婴儿或房屋省钱,或更日常的事情,例如在杂货店或特定假期省钱!) 这里)。

$ 1,000紧急基金挑战

这是我最喜欢的起点,因为您可以快速滚雪球并使它成为游戏。招募合作伙伴,看看谁可以更快地做到。跳过咖啡,用餐,甚至尝试取消有线或电视订阅服务。

一旦您开始赚钱,并达到了第一个$ 1,000,您就会开始感到更加兴奋…但是再次,游戏化 真的 helps in my opinion.

我对$ 1,000紧急基金挑战的建议是在一个月内完成。我知道在当前的2020年经济时期,对于某些人来说可能很难。我个人经历了“stress buying”阶段。但是,利用这段时间在家整理您的食品储藏室和壁橱,看看您已经有多少储藏室,这样您就不会倾向于存放不必要的物品。例如,每天去客厅时都不需要新衣服。在您最喜欢的商店浏览旅行或在镇上度过夜晚时,您的吸引力就减少了。 

[有关的] 一家三口之家提早退休的情况下,靠2万美元和4万美元生活的样子

接下来提出6个月的储蓄计划或年度储蓄计划

节省了$ 1,000,希望您意识到在预算中找到额外资金的可能性。

从这里开始,您将要根据自己的收入,财务目标和生活方式提出一个适合您的储蓄计划。一个好的经验法则总是 50/20/30准则!

一些应急基金计划的例子:

如果您没有债务(抵押或学生贷款除外)…

然后就去省钱。如果您的工作不是最安全的话,我个人只会专注于购买真正的必需品,并尽快将更多的资金存入我的应急基金。还可以考虑将所有用于退休的资金立即转入您的应急基金。 

[有关的] 廉价生活的19个秘诀

如果你有债务…

戴夫·拉姆西(Dave Ramsey)建议将这1000美元作为启动应急资金。但是,我要强调的是,您认为您的启动应急基金要大一些。

如果您的目标是在应急基金中支出12个月的费用,那么在您达到该数目之前,我可能不会等着解决您的债务。取而代之的是,我将重点放在紧急基金中的3到6个月(在财务困难时期较少的情况下,有些人建议在这种情况下,仅将您的现金最高限额作为目标紧急基金数,但我不建议这样做)目前的经济状况)。综上所述,这完全取决于您。

当您将钱存入应急基金时,继续偿还债务中的最低余额,这样它们就不会进入收款行列,并使用多余的钱先将自己偿还给应急基金(请记住健身房和Karen的纸杯蛋糕示例较早?)。

一旦您的应急资金中有大约6个月(或您选择的任何数量)的支出,请开始遵循以下任一方法 偿债策略。如果您出于任何原因需要投入应急资金,请返回将应急资金作为重中之重,然后再将精力集中在债务上。

最大化您的应急资金是可能的,也是值得的。 

A 最近的研究 发现个人理财与情感有关,而不是数学。与目标保持情感联系会有所帮助。此外,拥有应急基金可以让您从理智的角度出发而不是恐惧地生活。这是一个巨大的胜利,因为当我们感到更加安全时,我们倾向于消除更多导致超支的情绪。

我认为您在财务之旅中可以做的最好的事情之一就是打下坚实的基础。拥有应急基金是重要的第一步。修复您的信誉是另一个神奇的步骤。我的朋友在 列克星敦法 也可以在您的信用修复过程中提供帮助。当前的经济和就业形势意味着一段时间内会有更多的人依赖信贷。如果您的信用评分不在您想要的位置,那么绝对可以获取免费的信用报告咨询 这里。信用不良会给您带来更高的利率和更多的损失。因此,请尽早解决这个问题,以便在需要再次开始贷款时处于最佳状态。 

列克星敦法

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