为什么需要进行个人财务审计[+怎么做]

如果你错过了我 年终货币变动,不要流汗。虽然我认为您也应该完全回去阅读该文章,以便为年底做好更好的准备(并且在年初也有一些事情要考虑!),但是今天的帖子对您​​有所帮助你甚至更多!与新年的决议不同,您可以轻松地偏离正轨,今天的发布可以一次坐下来完成,并帮助您进行持久的更改。我正在细分如何进行由信用修复中受信任的领导者赞助的个人财务审计, 列克星敦法.

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为什么需要进行个人财务审计:

个人财务审计使您能够稳定财务状况,而不是不断使自己昏昏欲睡,迷恋小额购买。它可以帮助您了解面临财务崩溃风险的地方以及将其淘汰的地方。现在是时候不要打败自己或惊慌失措,而应该祝贺自己做得很好,客观地看待自己的弱点,以便您可以采取措施来增强自己的弱点。 

近年来,我经常看到人们在代币的各个方面苦苦挣扎:亲朋好友“should”享受退休生活是在要求他们的孩子以折扣价而不是保姆来照顾孙子孙女,否则他们将需要重新工作。和与父母同住的年轻人几乎无法摆脱贫困线。如果前者听起来像您或您认识的人,请查看此 老年人退休计划指南 来自列克星敦法律!

个人财务审计使您有机会客观地评估自己所处的位置,想要去的地方,并为成功奠定基础。 

How often 应该 you do a personal financial audit?

就个人而言,我建议每隔几年做一次。这样您就可以签入,确保您的目标与您的情况相符,并相应地调整任何计划。 

如何进行个人财务审计

制定财务计划

财务计划的确切含义是:您的资金计划。财务计划可以让您知道自己的前进方向,这可以使您保持动力并保持正轨。

毕竟,没有人愿意在85岁时工作!在目前的社会保障状况下,对许多人来说,在目前的退休年龄之前工作还很可能,因为预计储备金将在2034年左右用完!

帮助您制定财务计划的问题:

无论如何,您都可以制定财务计划,使自己感觉更舒适。也许您从短期目标开始?或者,您可以从全局和长期目标入手。然后,您可以反向工程在此过程中需要达到的基准和短期目标。还有一些 长期财务成功需要考虑的事情 来自我在列克星敦法律的朋友。

其他要考虑的问题:您什么时候想免债?您想留下什么(如果有的话)?您想达到什么年龄才能实现财务独立,以便提早退休?我们实际上会在谈论 很多 关于此事(金融独立在接下来的几个月中提前退休,也就是F.I.R.E运动,敬请期待!)。

评估您的积蓄

您是否设立了应急基金并达到了目标数量?您如何实现去年目标?您在上一步中确定的短期目标是否会在今年到期?如果是这样,您是否已经有钱,还是需要在您的储蓄帐户中设置每周(或每月)定期存款才能在特定日期达到该目标?例如,许多人喜欢在年初开始每周存入5美元,这样他们就可以在需要去度假购物时做好准备。 

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信用资料 

我知道信用可能会让人感到压倒性的混乱,但这不是必须的。查看我的帖子 什么是良好的信用评分? &组成它的5个因素! 我保证,这将使您更轻松地了解您的信用评分!

目前需要做的事情:如果您去年没有从每个局提取年度信用报告,那么现在正是这样做的好时机。您将要查找错误或不正确的地方。如果这听起来很头疼,请不要紧张!或者,如果您发现任何东西但不知道该怎么办,也不要强调!

列克星敦律师事务所在信用修复方面经验丰富。他们帮助客户在信用报告中提供不正确,不公平或没有根据的负面项目。您可以立即从Lexington Law获得免费咨询;只是 点击这里.

信用时要考虑的其他事项:您是否有 偿还债务计划?您是否将利用率保持在建议的30%以下? 

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检查投资

投资有一定的起伏。由于投资取决于整个市场,因此在整个投资组合过程中总是会出现亏损和获利,这是正常的。请花一些时间签入并确保您达到基准。这也是评估您承担的风险的绝佳时机。

例如,如果您在20多岁时就开始进行投资,则可能已将您的投资组合设置为激进的风险水平。我一直被教给我的一般经验法则是,可以承担更大的风险,因为您有更多的时间可以收回资金,然后再撤出资金,因此您可以从这笔钱中走得更远。

因此,随着年龄的增长,逐步拉近这笔钱,我们希望承担较低的风险,以确保市场波动不会造成重大意外。通常情况下,看起来早期投资组合的股票(波动性更大)比债券更多(波动性更大),然后当您需要资金时,您可能会想要转向更具攻击性的投资组合,并重新平衡债券,而不是股票。 

如果股票使您感到困惑,请查看 股市的运作方式:用披萨解释 来自列克星敦法律!

适应生活方式的改变

看看明年,并根据您可能遇到的生活方式变化进行调整。例如你 结婚? 生孩子? Did you just land a promotion? Or has your company been experiencing some bumps in the road which could be a red flag of mass layoffs you 应该 be planning for?

尤其是最后一个问题非常重要,并且通常在一年中的这个时候非常有效。过去,当我自己或我的丈夫在陷入困境的公司工作时,年终奖金或假日聚会要么缩减,要么根本不存在。因此,现在是时候趁机进行检查,并评估假期期间是否有任何不适的好时机。 

使用此信息可以相应地调整您的短期目标,储蓄计划或保险单。 

保险条例 

说到保险单,最好检查一下。当我们年轻时,很容易就从最便宜的汽车和/或健康保险单入手,然后每天开始。但是随着年龄的增长和责任的增加,还有更多需要考虑的问题。

例如,如果发生灾难性事件,您的汽车或房屋保险是否已全额承保?公开招生期间是否获得健康保险?您最近有一个孩子吗?或者您是养家糊口的主要经济支柱?如果是这样,可能是时候考虑人寿保险了。如果您是雇员,您的雇主是否提供健康储蓄帐户?基本上,您覆盖了所有内容,并且一切都最新吗? 

[有关] 千禧一代,这是您需要了解的医疗保健知识

税收 

我们在我年底的资金转移公告中谈到了这一点,但现在是采取行动的时候了!回顾一下:在一个梦想的世界中,加油的时间到了,你和山姆大叔会变得平平淡淡。意味着您不欠政府任何钱,政府也不欠您什么。

实际上,如果您每年都不断收到丰厚的退税支票,那意味着您需要考虑调整预扣税!退税支票意味着您多付给山姆大叔。换句话说,您要向政府提供无息贷款。现在告诉我,银行或政府最后一次给您无息贷款是什么时候?看到问题了吗?这笔钱可能存在银行中,以赚取您的利息或被更好地用于实现您的财务目标。 

查看我的更多提示 年终货币变动 发布以确保您没有错过任何其他活动! 

税务个人财务审计

备灾

备灾工作有很多层次,因此我将尽我最大的努力将其分为两类:环境和人。 

环境灾难准备工作:

做好环境灾难准备工作意味着您已做好应对环境灾难的准备?例如,我住在南佛罗里达州,飓风季节将在短短几个月内回升。我有自己家的百叶窗,但如果没有,我会在预算中增加一条线,以确保我可以某种方式保护我的家。我还将考虑重新审查我的房屋保险政策。

如果您受到西海岸野火的影响,则可能意味着“go bag”打包好,以便您随时准备出发,并准备去一个地方的计划(包括为流离失所而需要的额外食物或住宿留出的钱)。

个人灾难准备:

Most of us don't want to think about this, but 应该. It covers things like copies of important documents (one copy for home, and one ideally in a security deposit box or another trusted family member's home, or in a secure cloud server). This also includes having a will in case you pass away (particularly if you have children).

此外,如果您确实有孩子或父母,是否指定了丧葬费和/或有计划的事情?我父亲19岁那年去世了,我永远不会忘记进行葬礼安排。 它的价格昂贵。 幸运的是,我们有能力解决这个问题,我妈妈也利用这次机会来确保她的丧葬计划和安排,以确保我在承受痛苦的同时不必承受经济负担或作出安排。

如果您有孩子,那就要考虑一下。而且,如果您有在世的父母,则值得一提。您无法控制他们是否会继续进行并自行安排,但是您可以了解他们的意愿并在需要时开始预留资金。 

评估债务

如果您背负债务,现在是评估或重新评估您情况的好时机。一个好的开始是定义一个 这里的还债策略 是我的两个最爱。如果您一直遵循还债策略,请诚实地检查一下它的工作方式。此外,当您在个人财务审计的第一步中定义目标时,是否有任何一项要求您没有债务?如果您没有债务,您会处于更好的位置来实现这些目标吗? 

[有关] 人们偿还债务时犯的12个错误

因此,例如,您的目标可能是明年购买房屋。为了使自己处于最佳状态,您决定提高自己的信用评分,并摆脱所有循环债务(信用卡之类的东西)。因此,您已经设定了清偿所有债务的截止日期。这样可以使您保持动力,并确保在预算中优先考虑偿还债务。 

执行此操作时要问自己的其他问题:您是否需要合并债务?设定还款期限?您的债务收入比是否等于或低于36%?您可以了解有关什么是债务收入比以及如何计算的更多信息 这里 来自列克星敦法律。

请记住,进行个人财务审计是增强薄弱环节的简单方法。无需对自己所处的位置感到惊慌或殴打。花时间回顾自己的财务状况,并考虑要在哪里结束,这是值得庆祝的非常有益的一步。 

您之前进行过个人财务审计吗?您还要进行个人财务审核吗?


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有关如何进行个人财务审计的9个步骤的列表:

  1. 制定财务计划

  2. 评估您的积蓄

  3. 信用资料 

  4. 检查投资

  5. 适应生活方式的改变

  6. 保险条例 

  7. 税收

  8. 备灾

  9. 评估债务

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