如何偿还债务[改变游戏规则的两种策略]

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啊,债……那超级烦人的小东西,您似乎无法摆脱。每个月都过去了,您似乎还清了,但是以某种方式同时获得更多呢?您知道偿还债务和提高信用评分至关重要,因为如果不这样做,可能会严重 影响到你生活的许多领域, 但你从哪儿开始呢?!?

今天,我想回答一个要求很高的读者问:

您如何偿还债务?

解决债务的最佳方法是什么?

摆脱债务时应该从哪里开始?

 

今天,我们要解决两种债务偿还方法:雪球法和债务雪崩法

债务雪崩法:

您按最高利率到最低列出所有债务:

商店#2信用卡$ 300— 25% interest rate
不同的普通信用卡$ 2,000— 18% interest rate
商店#1信用卡$ 225— 20% interest rate
普通信用卡$ 1,800— 15% interest rate
学生贷款$ 20,000— 5% interest rate
牙医$ 25—没有利率,只需在收款前付款!

同样,您将查看所有这些帐户的每月最低付款,该金额将成为预算中的固定费用。从那里,您可能希望将薪水中的任何多余款项放入利息最高的债务。这使您可以更快地偿还本金(原始债务),而不用付钱利息–表示您将逐渐减少支付的费用。听起来不错吧?

 

债务雪崩方法的问题在于它没有考虑到我们作为人类的情感和动机水平!

坚持我–您曾经去过健身房两个星期并且感觉很好吗……但是那时您并没有真正看到自己认为应该的结果?人们没有注意到您所希望的吗?因此,您开始跳过健身房……而在您不知道它之前,您根本就不会参加!
是啊–债务雪崩法往往会发生这种情况。 这就是为什么这么多人蜂拥而至的雪球方法。

雪球法:

由戴夫·拉姆西(Dave Ramsey)创造,从根本上说,它是按照未偿余额从最小到最大的顺序列出债务。这未考虑利息费用,信用类型(不同类型的信用对您的信用评分有不同的影响)或除未偿还的美元总额以外的其他任何因素。

列出您的债务,从最小余额到最大余额:

牙医$ 25
商店#1信用卡$ 225
商店#2信用卡$ 300
普通信用卡$ 1,800
不同的普通信用卡$ 2,000
学生贷款$ 20,000

因此,这种方法的优点是您将能够很快开始将这个列表中的内容排除掉。意思是您会看到自己的进步,然后是内部奖励系统(您知道一个奖励机制,例如当您去健身房时,有人告诉您您看起来很惊奇,因此您想继续去健身房),这使您保持了动力继续还债!最大的缺点是随着时间的流逝您将支付更多的钱。

还应注意,使用这种方法,上述任何一个帐户的最低付款额是不可协商的固定成本。这意味着我们不会因为支付1号商店的费用而忽略了常规信用卡的最低每月还款额,因为它在清单中较高。

我推荐哪一个?

好吧,我不是财务顾问(这是 列克星敦法学关于信用卡支付策略的一些见解),每个人的财务状况都不尽相同,所以我通常要告诉问我这个问题的人,要对自己和您的消费习惯保持诚实。如果您可以轻松地坚持长期目标却看不到进度,那么可以使用雪崩法100%。如果您是一个在糟糕的一天中倾向于挥舞新鞋的人,则可以使用“雪球法”。

 

如果您对此感到满意–对你来说并不太复杂–您可以随时尝试混合动力!例如,首先从最小的未偿余额(Snowball)开始,然后跳到最高的利率(Avalanche),然后也许要处理两次最小的付款(Snowball),然后是下一个最高的利率。同样,尝试使其简单,只知道适合您的方法。最终,您可以使用Avalanche方法减少加班费,但是您可能会失去动力,因为最终将您的一笔债务从清单中划掉可能需要更长的时间(这就是为什么人们喜欢债务滚雪球,他们可以跨越事物的原因起飞更快)。如果您仍然感到困惑,请在 列克星敦法 谁专门修信用!

关于偿还债务的最后说明:

好的,就像我上面提到的那样,每个未偿债务的每月最低还款额应该是预算中的固定费用。从那里,您还将希望自动执行这些最低付款额,这样您就不会错过任何一次!

这些只是两种还债策略。如果您正在寻找有关消除信用卡债务的更多技巧, 查阅Lexington Law的这篇文章请记住,开始修复您的财务状况虽然令人恐惧,但还清债务感觉不错!

 


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