一家三口之家提早退休的情况下,靠2万美元和4万美元生活的样子

这篇文章是由赞助 列克星敦法.

在进行F.I.R.E研究时,我几乎没有发现与家人一起退休的实际情况。此外,为了获得财务独立性,许多关于如何实际降低年度支出的mixed贬不一的评论,使您可以提早退休。有人说每年靠一万美元为生。其他人说$ 20,000。基本上,这一切都取决于您是否在做精益F.I.R.E与常规F.I.R.E.与脂肪F.I.R.E. 这里 .

计算实现财务独立和尽早退休所需的条件:

我们是一家三口之家,一个城市的生活费用略高于平均水平。我和我丈夫都是企业家,所以我们的收入变化很大。我决定使用基于当前资产净值的FIRE计算器,并试着计算数字,以查看为了减少10年内的火灾,我们还需要减少每年的生活费用(我39岁,我丈夫会是46)。 

If we drop our annual living expenses as a family of 3 to $40,000 we could do it in 9 years! If we drop it down to a total of $20,000 a year, we could retire in THREE years! Honestly, when I saw that number, my excitement levels shot through the roof! Who wouldn'想要在短短三年内为家人实现财务独立吗?

关于我的一件事:我喜欢工作,但我讨厌自己必须工作。当工作感觉成为我的选择时,我会很兴奋,创造力不断涌现,而且我感觉很好。但是当我觉得工作很重要时“have to” do, instead of “get to”我的热情下降了。 

我决定看看这是什么样的生活,他们的年收入是40,000美元,然后是一个三口之家每年20,000美元。我希望您可以在此示例中看到预算的可能性。 

在我们跳入2万美元的生活与3口之家4万美元过早退休的生活之前,……

我要感谢这篇文章的赞助者:信用修复负责人, 列克星敦法。他们实际上是整个早期的赞助商 退休系列 在博客上!他们致力于为客户服务,并帮助人们了解健康的财务选择。 

强大的财务基础是迈向整体财务健康(包括财务独立)的第一步。我个人认为这是从 应急基金,然后清理您的信用评分并摆脱债务 (check out 这些还债策略)。信用评分低会严重损害您的费用(在这里阅读如何)。迈向财务健康的第一步是了解您的财务状况。首先提取您的信用报告并查找任何错误。如果您发现任何不正确之处,请致电Lexington律师事务所 点击这里。他们慷慨地提供免费的信用报告咨询! 

列克星敦法

我们三人家庭目前在消防前的每月支出:

让我们快速总结一下我们目前的财务状况:一个3口之家一个月的情况:

  • 住房和公用事业:$ 3,300
  • 家庭护理(游泳池,草坪,清洁工):400美元
  • 美食:$ 650
  • 互联网:$ 60
  • 额外功能(信用监控,Netflix等):60美元
  • 手机:0美元(是的,我们仍然处于家庭计划中)
  • 保险:450美元
  • 车费:$ 400
  • 汽油:80美元

因此,我们目前每月花费约5,400美元用于某些人可以说的“needs,”但我将谈论为什么它们不一定“needs” in this post!

值得一提:实际上,我们每个月的花费都超过了这个数,因为它没有考虑到购物,旅行和其他杂项。无论哪种方式,与我们都需要削减的3333美元相去甚远。

现在,这是关于我目前的开支的事情,直到我得到任何回扣:

与普通人相比,我们在住房上花了很多钱。我们俩都在家工作,所以我们在这里24/7。我们的房子就是我们的一生。我们真的不经常离开。对于我们来说,我们认为这是节省成本,因为我们不租用办公空间。这也是我们精神卫生保健的一部分,因为情绪受到环境的严重影响。我们不想整天坐在令人沮丧的家里。我们的生产力和利润将下降。相信我,我们已经做到了,我们俩都受了苦。 

接下来,我将第一个承认,我们的食物预算完全震惊了我。我猜已经有一段时间了(老实说,在怀孕期间以及女儿生命的第一年,我在财务上处于退位;我选择了轻松承担财务责任)。 

最后,我丈夫的汽车付款:

因此,我的丈夫保佑自己的心,是一个正在恢复的支出者。在我们开始约会之前,他真的只是没有考虑过自己的财务状况,负债近10,000美元,但仍然花钱在擦鞋上 报纸 一天(是的,例如《纽约时报》,《纽约邮报》等的实物副本),并为大量人购买咖啡。他 第一次租车时(他来自纽约,因此他拥有了第一辆车,然后他在市区没有车),在菜鸟上犯了一个新手错误,他每月的付款很少,却没有考虑里程数。长话短说,他认真对待自己的里程,这导致了过去几年继续出租的这种恶性循环,以抵消超支带来的罚款。我们曾经开玩笑说他在开车“Kia-Bentley”根据他的每月付款。幸运的是,他的租约在不到一年的时间内结束,因此我们可以实际减少这笔费用。

[有关] 如何停止超额支出:一劳永逸的17个提示

其他值得注意的事情:

目前,我们有一个应急基金,用于支付一年的生活费,并且我们每年会最大化IRA的供款。您可以从我的朋友在Lexington Law上了解有关您可以设置的不同类型的退休帐户的更多信息 这里 .

每年靠40,000美元才能实现F.I.R.E.在十年内

如果我们的年支出需要降至每年40,000美元,则意味着每月的最高支出为3,333.33美元。这非常令人震惊,因为这基本上就是我们在住房上所支付的费用(包括抵押贷款和水电费)。因此,我可以立即告诉您,需要进行一些大的调整。

住房和公用事业:2,000美元

为了进行消防,我们需要100%搬家,因为我们的住房和公用事业与我们将要开始使用的数量相匹配。这实际上是可行的,我们确实可以找到一个更便宜的住所。

综上所述,如果我要尝试这样做:

我们只是不到一年前才买了房子,所以我们不会出售它,因为我们很可能会受到房地产费用的打击。相反,我们会出租它。我们居住的地方租赁市场很热。这就是为什么我们购买并降低了我们的每月生活费用的原因。根据我们所居住和想要的地方类型,我们在租赁市场以外的地方定价。我完全相信我们可以与之匹敌,甚至可以通过租房和搬到更便宜的地方每月获得数百美元的额外收入。 

家庭护理:$ 0

不会说谎,我的一小部分人心里想摆脱我们的家庭护理团队,必须自己做。尽管感觉像是在亏钱,但现实是,由于我们必须努力实现FIRE,因此我们甚至可能没有草坪或游泳池来照顾,因此这个数字实际上更容易分摊。由于以下几个原因,我决定将清洁,草坪和游泳池维护等工作外包:

1)我们目前拥有这个数字的住房/公用事业与我们的旧租金相匹配,因此我们已经习惯了花一个月的时间在家中

2)我在一个小时内赚到的钱比我们为这些服务支付的钱还多,因此,通过腾出时间来工作,我们仍然可以在财务上取得领先

3)如果您在想,“好吧,你晚上可以打扫”你绝对是对的,我可以;这就是为什么该数字现在为$ 0的原因。但是,我整天的工作很累,要生一个孩子,所以值得有机会“me”时间。当我怀孕六个月时,我们雇用了清洁人员,而拥有房屋的草坪/草坪人则六个月获得房屋所有权,因此这些不是我们多年来一直拥有的奢侈品,但在我们这个人生阶段对我们来说很重要。 

美食:$ 450

我将这里的食物预算削减了一半以上,这听起来有些震惊,但实际上是完全可行的。在我们怀孕之前,我们以前每月每个食物最多只花$ 200或$ 250!我知道这是可行的,并且会在我的末端进行更好的饮食计划,这样我们就不会浪费太多食物或浪费太多。 

互联网:$ 60

假设这将保持不变,这是需要的,因为我们俩都需要它来工作。 

额外费用:60美元

这是杂项费用,例如订阅电视或音乐流。或者它可能正在使用像The这样的信用监控服务 Lex OnTrack身份盗窃保护工具,该公司通过提供100万美元的身份盗窃保险来监控和保护您的身份免遭盗窃。它可以帮助您发现帐户上的欺诈行为,并与您一起纠正这种情况。我可以减少这个费用,但是老实说,这些给我带来了快乐和内心的平静,因此我将其保留为40,000美元,作为我个人优先考虑的事情。 

手机:0美元(是的,我们仍然处于家庭计划中)

十指交叉,我们从没有被踢过。 

保险:450美元

我只是假设我们的保险计划保持不变(或足够接近,我们将相应地进行调整)。话虽如此,我会写一篇关于FIRE如何与健康保险一起工作的文章,因为它很复杂。 

汽车付款:$ 0

我将汽车付款降低到了$ 0,因为如果我们真的要进行FIRE交易,我们将需要变得更加聪明和更有针对性地了解我们的钱往何处去。由于我丈夫的租约一年结束,我们可以从积蓄中拿出几千美元购买一辆便宜的二手车。是的,这可能会延长到达到FIRE的时间,但是无论如何,我在此示例中为我们提供了一年的缓冲时间,因此它应该起作用,尤其是当您考虑到我们能以多快的速度收回节省的资金而不花钱租借时。 

汽油:80美元

我将其保留为原样,因为我看不到它在变化,而且这并不是一个疯狂的数目。 

总总计:是否有可能以三口之家每年收入40,000美元才能实现F.I.R.E. 10年后?

这实际上只给我们每月3,100美元,所以我们仍然有200美元的缓冲;我想要的。所以是的,有可能以三口之家的年收入$ 40,000来实现F.I.R.E.在十年内。我们将100%需要搬迁并将当前房屋设置为出租房屋。就像我说的,我认为我们甚至可以通过租房每年至少多赚6,000美元。

我完全相信我们会尽力而为。即使以我们目前的月度支出来算,这笔费用仍然很昂贵。我知道$ 200的缓冲将可用于意外的医疗费用,食品费用以及生活中不可避免地发生的其他任何事情。 

但是,以这种速度执行FIRE,我不知道我会诚实地做到这一点。尽管可行,但以这种速度执行FIRE,意味着我们将在10年后退休。意思是10年的生活(和工作)不舒服–我们想要另一个孩子。当我们心情愉快时,我和我丈夫的生产力都更高(父母也更好)…意味着我们有空间。我们已经居住了900平方英尺,我们两个人都在家工作了5年…我们知道我们可以做到。但是那是在婴儿和狗之前。许多便宜的租金不允许养狗,所以我们也必须摆脱他。

有了FIRE Lean(即将退休3年),我会觉得自己不舒服。我可以忍受3年的不适,但我认为10太长了。因此,让我们看一下Lean F.I.R.E.的数字。

一家三口之家每年靠20,000美元生活才能实现Lean F.I.R.E. 3年内

为了执行FIRE Lean,我们每年必须为我们的家庭每年节省20,000美元。精益F.I.R.E.通常建议每个成年人每年的生活费用为$ 10,000。因为我们有孩子,所以这特别瘦。每月这意味着要花费1,666.67美元。与上一个示例相比,甚至更令人难过,因为现在我为住房所做的全部预算等于每月支出! PHEW,这将是有趣的朋友! 

住房和公用事业:1,000美元

最初,我尝试使用 50/20/30准则 (我在上一个示例中使用的方式),这意味着我们会将住房的最高费用限制为每月833美元。我继续在Zillow上尝试在我的COUNTY中找到要租的物业,租金每月在200-800美元之间(我的城市没有东西,所以我不得不看整个县城),结果高达16个!其中三个是空的 … 所以我想我们可以在那里建造一些东西?

我也不住在一个小县,我们有140万居民,土地面积近2000平方英里。但是,就像我说的那样,这不是生活中最便宜的区域。 

换句话说:我们需要直截了当,否则我们将成为千篇一律的千禧一代,从事面包车生活或与家人团聚。就个人而言,我宁愿我们购买或租用2-3居室的房车或货车,然后与家人或不喜欢的地区一起搬家并居住几年。这样,我们至少可以看到世界,并将其停放在感觉像我们拥有足够空间的地方“yard.”当然,购买或租用休闲车会给计划带来一点麻烦,因为我们需要先预留钱。我很快就考虑买一辆房车或开一辆面包车,这并不便宜…

家庭护理:$ 0

不会在这个预算上发生;但不是亏损,因为无论如何我们都可能会开面包车。  

美食:$ 350

我们不得不将食物预算削减得比前一个例子还要少。我认为我们可以使350美元的工作,因为我们过去。如果我们渴望外出就餐,那将只是快餐,尽管以这种速度,否则一切都将在家里大量准备。想想很多意大利面,一锅饭等。我们并不是真正地吃肉,所以做起来并不难。一段时间后它可能会变得无聊。但是同样,我们的确做到了大约4年。 

互联网:$ 60

我们真的不能在互联网上妥协。没有它,我们将无法谋生! 

附加功能(信用监控,电视,音乐等):0美元

以这种速度,我必须摆脱一切“nice to have.”严格来说,这将是我们已经拥有的用于娱乐和棋盘游戏的图书和电影。也许朋友会让我们邀请我们自己去看我们喜欢的节目和最新电影吗?

手机:0美元(是的,我们仍然处于家庭计划中)

祈祷这永远不会改变!

保险:150美元

该号码仅适用于汽车保险。以这样的生活成本,老实说,我必须在医疗保险方面发挥创意。健康保险是大多数寻求实现FIRE的最大障碍。这是一个很大的话题,实际上我将在本月晚些时候发表一篇完整的文章,所以请确保在下面加入我的新闻通讯,以免您错过它! 

汽车付款:$ o

我们要么直接拥有一辆汽车,要么不得不靠自己的汽车生活,这将成为我们的住房费用。 

汽油:80美元

如果我们不开车,这可能会上升。但是让我们假装它不是为了简单。 

总计:是否有可能以三口之家的年收入20,000美元来实现F.I.R.E. 10年后?

这将使我们的每月支出为1,640美元;由于我们的原始预算为$ 1,666.67,因此我们几乎没有摆动的余地。 

这实际上可行吗?是的,但是这需要一些预先计划和实际支出才能实现。我们需要弄清楚我们的生活状况。坦白说,面包车生活一直激发着我的兴趣,所以我认为我可以做到。长大后,我们本身并不是靠货车生存,但是我们会进行很长的路途旅行,并在那期间呆在货车中。小时候,我喜欢它。我们后面有一张大床,很舒服,我们会参观自然界那么多神奇的地方。自从我像这样生活到大约4岁时,我就可以看到自己和我们的女儿在一起。 

计划将FIRE作为三口之家:

在我们真正能够实现F.I.R.E.作为一个三口之家,我们需要做一些计划。诸如出租房屋,寻找货车或新的居住地等。

使用此清单可以帮助您和您的家人实现财务独立和提早退休:

  • 堆叠式 应急基金
  • 清除不良项目的信用记录或建立的信用咨询 列克星敦法
  • 偿还债务– check out 这些还债策略
  • 计划了新预算
  • 找到新房屋
  • 照顾旧房屋
  • 支持新食品预算的新膳食计划
  • 取消的会员资格和订阅
  • 找到低成本的运输或健康替代品

我相信这样也可以缓解重大的生活方式变化。意味着我不会在一夜之间把食物预算降低到如此低的水平。我首先要找到一个划算的午餐计划,然后是晚餐,然后是早餐。这样,当我们正式开始FIRE之旅时,当我不可避免地因尝试一些失败的用餐而浪费预算时,我不会感到不知所措或失败。我将这种生活方式的改变向前看了一步,向后看了两步。一次轻松完成一件事情比较容易,因此长期使用它的可能性更大。这有点像我偿还债务的理念:您积emergency应急基金 之前 您开始解决债务。这样,即使出现意外情况,也不会使您的财务进度恶化到放弃的地步。

与生孩子有关的所有费用呢?

显然,在这些示例中,并非免费的育儿是不可能的。我们将利用免费的当地活动,非营利组织的社区活动时间,图书馆和公园来娱乐。至于孩子的成长速度以及对新衣服,尿布等的不断需求,我们将不得不在我们的前期预算中考虑过渡到布尿布。无论如何,我总是为我的女儿买的衣服太大了,所以我不用担心衣服的花费。

在第一年,我们只在她最初的衣服之外买了两双睡衣(她大部分仍穿着)。我发现的诀窍是买竹制服装。很有弹性;她仍然适合3-6个月的竹制连身衣,而且已经超过一年了!如果/当我们需要购买新衣服时,我们将专注于销售,手工羽绒和旧货店。但说实话,我只花了150美元在她整个第一年的衣柜里,所以我对此并不太担心。我们也已经有了她的喂养用具(围兜,儿童餐盘/杯子/餐具)。在这一点上,我预计不会有太多的大笔开支。但是我是第一次妈妈,谁知道呢! 

该系列的更多内容:

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