今年有15种春季财务清理方法

春天来了,我们的朋友们,而您在考虑春季大扫除时,让我们谈谈您的财务状况!是的,就像冰箱的深处一样,我们的财务部门也需要春季大扫除。我最喜欢清理财务状况的原因之一:我可以以相对较快的方式检查待办事项清单上的许多内容;还有谁不喜欢这种感觉?

这篇文章是由赞助 列克星敦法

今年列出15种清算财务方法的清单

拉出您的信用报告 

有三个主要的征信机构,每个都有您自己的信用资料!首先从Experian,Equifax和TransUnion中提取您的信用记录,以使您对当前的财务状况有所了解。查找错误,错误的否定项以及您可能错过的任何债务。

注意:重要的是实际从信贷机构撤资,而不是依赖第三方应用程序或网站。债权人从局里拉出来–所以也直接去源头。这样,您可以查看潜在的贷方正在查看什么。

修复您的信用

如果您的信用报告中有任何不准确,不公平或没有根据的项目,请联系 列克星敦法,是信用修复领域中值得信赖的领导者,可提供免费的信用咨询。他们已经与500,000多位客户合作,并帮助消除了数百万的不良物品。

如果您一直是身份盗用的受害者,医疗或学生贷款债务,离婚或休假,则您的信用状况中的负数项很可能不正确。如果听起来像你 点击这里 立即收到您的免费​​信用维修咨询! 

列克星敦法

偿还债务

 假期和新年炒作已经平静下来,现在该检查您可能产生的任何债务了。如果您还没有债务偿还策略, 点击这里 阅读我的最爱。

如果您已经有解决债务的计划,请重新考虑。您可以尝试致电要求更优惠的价格或条款吗?如果您一次性支付现金,有没有放贷机构愿意结清债务?您是否处在合并债务合理的地方?在检查当前的还款策略时,请记住一些想法。

关闭旧帐户

遍历所有现有帐户,看看是否有可以通过关闭交易来简化或节省资金的地方。一些常用帐户要检查(您可能还有更多):

✔️退休:我离开了以前的雇主,我的401k在一家公司工作。我决定将其转给我的IRA,以便将事情放在一个地方。否则,我完全可以看到自己已经65岁,而忘记了我一年所拥有的401k!再加上您等待解决此类问题的时间越长,处理起来就越复杂。我所在的公司营业额很高,因此在此过程中找到正确的联系点让人有些头疼。

✔️信用卡:关闭或不关闭信用卡始终是个问题…老实说,我真的不认为关闭旧信用卡值得。无论如何,在一段时间不使用它们后,它们将变为非活动状态。另外,关闭最旧的帐户或最高的信用额度实际上可能会对您的分数产生负面影响。我会关闭信用卡,而不是将其关闭,这样您就不会丢失,并会继续监控帐户以确保不会发生欺诈行为。为简化起见,您可以使用 Lex OnTrack身份盗窃保护工具。它会为您监视您的帐户,并帮助保护您的身份免遭小偷的侵害。 

✔️ 订阅:如果您没有使用过,现在该关闭它了。如果您只使用它一点,我也建议您将其关闭。很多时候,公司会提供重新激活折扣,因此,如果您认为没有折扣可以住几个月,请尝试一下!

考虑更换银行

银行一直在提供特价。考虑研究促销活动。我坚信  绝不 每月向您的银行付款!如果您当前正在增加帐户费用,则可能是时候在您的银行进行促销活动以开设新银行或完全更换银行了。然后关闭每月花费您钱的帐户。 

办理文书工作

在我们的春季大扫除工作清单中,总是要整理纸。创造空间并最终摆脱那堆在角落收集灰尘的纸感觉真好。财务文书工作的一些经验法则:

  • 分为保留,切碎或回收利用。没有塑料或识别信息的任何物品都将被回收。任何具有识别信息但您不再需要的物品,请放入切碎的纸堆中。最后,保留所有您需要的税金,遗产规划,仍在保修范围内的维修证明等。 
  • 保留税务相关文件7年;如果您拥有企业,请保留10年
  • 检讨你“keep”也要归档文件,查看是否有任何过期或不相关的文件,而您不再需要它
  • 超过7年的税务相关文件,如果您是企业主,则可能会更长。我们保留一堆切碎,把它拿出来

无纸化

在处理文书工作时,请注意是否可以将任何财务报表转换为数字报表。这意味着您家周围的杂物更少,明年要做的更少!再加上一些地方提供无纸化折扣!

预算

如果您已经在使用预算,那就太棒了!现在是查看过去一年的年度支出概况并评估预算是否支持您的长期目标的好时机。

如果您目前没有预算,请考虑您的长期财务目标,然后制定一个目标。这是我最喜欢的超级简单的3号预算,让您入门!

自动化储蓄和账单

自动节省费用可以确保您始终遵循自己的总体财务目标。如果您在最后一步汇总预算,这是确保达到您可能概述的所有节省目标的好方法。 

另外,延迟付款可能会严重地使您付出代价!通过为帐单(例如公用事业,保险和汽车)设置自动付款来确保不会发生这种情况。您也可以为信用卡上的每月最低余额设置自动付款。 

提前注意不定期的支出

这是预算和自动储蓄项目的注脚,应有的地方很少,因为很少有人知道。

偿还资金可确保您步入正轨,以实现不常见的财务目标或“to-do's”所以你不必沉浸在你的 应急基金。沉没资金就像是老板像预算一样的秘密武器,现在正是建立资金的绝好时机!在这里阅读更多–> 偿债基金完整指南:它们是什么?为什么需要一个+如何设置

投资项目

您也可以自动进行投资!!如果您已解决债务问题,现在是开始投资的好时机!您只需低至$ 50即可开设退休帐户。如果您已经有退休帐户,请与机器人顾问合作,将其提高一个档次。那里有很多选择,可以让您每月自动进行固定的投资金额,而其他人则通过舍入到下一个整数来投资定期交易中的零钱。真正进行投资比以往任何时候都容易。 

如果您已经在投资,那么现在是检查资产分配的好时机。这自然会随着时间而漂移,因此重新平衡和办理登机手续是个好习惯。如果确实有更大的财务里程碑,您可能还希望将事情改变为风险较小的投资组合。 

更新(或创建)遗嘱和/或遗产计划

没有人想考虑他们的死亡,但是如果您有家庭,那您就应该这样做。制定遗嘱可以确保您的亲人得到照顾并知道计划,以防万一。如果您已经有了遗嘱,请确保它是最新的,并考虑到过去一年中可能发生的任何更改。

选购您的房价 

列出所有财务关系(银行,信用卡,互联网,电缆,汽车等)的清单,然后打电话给每个人,看看它们是否会降低您的利率(每月利息或主要付款)。您可能需要与他们协商一些;询问他们是否可以达到竞争对手的价格,要求取消您的关系,等等。我只是记得自己长大了,每年我妈妈都威胁要取消与我们的电话公司的联系,他们总是给她签约的最初促销费用。 

调整您的预扣税款(如果有)

如果您今年获得退税,请不要马上庆祝!这意味着您多付了美国国税局(IRS)的费用,实际上是给了山姆大叔无息贷款。另一方面,如果您扣留得太少,则可能会面临处罚。我们的目标始终是在四月份开张$ 0的税单。如果不是您,那么您可能需要调整一些内容。  

制定计划以监控当年的财务状况

身份盗用和欺诈行为正在上升。每天都会发生意料之外的事情。重要的是要有一个简单的系统来全年监控您的财务状况。奖励:明年将使春季大扫除您的财务变得更加轻松!您可以从简单的解决方案开始,例如 Lex OnTrack身份盗窃保护工具 该公司通过提供100万美元的身份盗窃保险来监控并保护您的身份免遭盗窃!它可以帮助您发现帐户中的欺诈行为,并与您一起纠正这种情况。

另一种选择是每个星期六早上花20分钟来审核您的帐户。利用这段时间来发现任何错误,下载并保存数字对帐单,以便为纳税季节做准备,并检查一周的支出。

春季大扫除在财务上需要花费额外的精力,但随着您拥有坚实的财务基础,这项工作变得越来越容易。如果您觉得这份清单不胜枚举,请先做一件事,例如通过提供 列克星敦法 如果您认为自己的信用资料中存在未经证实或不正确的声明,请立即致电。 

设定好财务基础后,定期进行监控和保养将使春季大扫除变得轻而易举!认为这就像对汽车或空调进行定期维护…一点点TLC来使自己免于头痛!

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今年列出15种清算财务方法的清单

  1. 拉出您的信用报告 

  2. 修复您的信用

  3. 偿还债务

  4. 关闭旧帐户

  5. 考虑更换银行

  6. 办理文书工作

  7. 无纸化

  8. 预算

  9. 自动化储蓄和账单

  10. 提前注意不定期的支出

  11. 投资

  12. 更新(或创建)遗嘱和/或遗产计划

  13. 选购您的房价

  14. 调整您的预扣税款(如果有)

  15. 制定计划以监控当年的财务状况

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